Le prêt à taux zéro, également appelé PTZ ou PTZ+, est un dispositif mis en place par le législateur pour faciliter l’accession à la propriété. Rive Ouest, agence immobilière de l’Ouest parisien, vous aide à mieux comprendre le fonctionnement de ce mécanisme.
Qu’est ce que le PTZ ?
Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier sans frais de dossier dont les intérêts sont à la charge de l’Etat et dont les souscripteurs ne remboursent que le capital.
Le prêt à taux zéro a été mis en place pour aider les ménages à revenus modestes et intermédiaires à acquérir leur résidence principale.
Il peut être souscrit auprès de tous les établissements financiers. Il est accordé, sauf rares exceptions, aux primo-accédants, sous condition de ressources et pour l’acquisition de certains types de biens.
Le calcul du montant d’un prêt à taux zéro
Le montant du prêt à taux zéro est déterminé selon plusieurs critères. Il dépend de la nature du logement acheté, de son prix d’achat, de sa zone géographique (zone A, A BIS, B1, B2 ou C) et du nombre des occupants du logement.
Ainsi, les montants accordés avec un PTZ peuvent varier de 100 000 € pour un bien situé en zone C et occupé par 1 personne, à 345 000 € pour un logement situé en zone A et occupé par au moins 5 personnes.
De même, la part du prix de votre logement prise en charge par un prêt à taux zéro est variable et dépend de la zone dans laquelle il se situe.
Elle se monte à 40% dans les zones A, A bis et B1. Dans les zones B2 et C, elle est aussi de 40% pour les logements anciens, mais de 20% pour les biens neufs.
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Bon à savoir Le PTZ ne peut servir à financer l’ensemble d’une opération immobilière. La législation impose qu’il soit complété par un ou plusieurs autres prêts, d’une durée d’au moins 2 ans. Son montant ne peut être supérieur à la totalité des autres montants empruntés. |
PTZ, quels plafonds de ressources ?
Destiné à aider les classes moyennes à accéder à la propriété, le PTZ est accordé en fonction des revenus des demandeurs.
Pour bénéficier de ce dispositif, vos revenus doivent être inférieurs à un certain montant, variable selon votre zone de résidence et la composition de votre foyer. En 2021, ces plafonds se définissent comme suit :
- Entre 37 000 € et 24 000 € annuels pour un foyer d’une personne ;
- Entre 51 800 € et 33 600 € annuels pour un foyer de 2 personnes ;
- Entre 62 900 € et 40 800 € annuels pour un foyer de 3 personnes ;
- Entre 74 000 € et 48 000 € annuels pour un foyer de 4 personnes.
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Bon à savoir Pour bénéficier d’un PTZ, il faut ne pas avoir été propriétaire d’un bien dans les 2 ans précédant votre demande. |
Quels types de bien pour un prêt à taux zéro ?
Les logements neufs
Pour pouvoir prétendre financer en partie votre acquisition avec un PTZ, dans l’immobilier neuf, votre bien doit appartenir à une des catégories suivantes :
- Logement neuf vendu sur plans ;
- Logement neuf achevé, mais jamais occupé ;
- Construction d’une maison individuelle ;
- Achat d’un terrain ;
- Logement issu d’une réhabilitation de grande ampleur ;
- Transformation de bureaux en logements.
Les logements anciens et PTZ
S’il est destiné à financer l’achat d’un bien existant, le PTZ ne peut être accordé que si votre projet comporte une part importante de travaux de rénovation, au moins équivalente à 25% du montant total de votre opération immobilière.
En d’autres termes, votre logement doit faire l’objet de travaux d’amélioration, c’est-à-dire de travaux visant à la création de surfaces habitables, de surfaces annexes, ou encore à l’aménagement ou la modernisation des surfaces habitables, de même que de travaux liés à sa performance énergétique.
Quelles conditions de remboursement pour un prêt à taux zéro ?
Les mensualités des PTZ s’échelonnent sur une durée de 20, 22 ou 25 ans.
Contrairement aux prêts immobiliers classiques, le PTZ permet aux emprunteurs de bénéficier d’une période pendant laquelle le remboursement de leurs mensualités est différé.
Ainsi, la durée de remboursement du PTZ comprend 2 périodes :
- la période de différé durant laquelle l’emprunteur ne verse aucune mensualité et, qui peut être de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus de l’emprunteur ;
- la période de remboursement du prêt sans intérêts s’étale ensuite de 10 à 15 ans.
Pour concrétiser votre recherche d’appartement ou de maison, vous pouvez compter sur l’expertise de l’agence Rive Ouest Immobilier, spécialiste de l’Ouest parisien. Son équipe vous accompagne dans vos recherches et vous oriente dans vos démarches de financement pour acheter dans les meilleures conditions.
A très bientôt !
